良卓财物爆雷5年后，那些“信任银行”的白叟把上海银行告了
活到84岁，王云榜首次上“公堂”。
坐六站公交、倒两趟地铁、再乘一次公交，早上8点，王云抵达上海市浦东新区人民法院张江第十五法庭。伴随在其身边的张斌、祝芬等人，都是耄耋之年、头发斑白。这些本该颐养天年的上海白叟，在上海良卓财物办理有限公司（以下简称“良卓财物”）旗下私募基金爆雷后的5年里，日子恰似过山车般大起大落。
白叟们接近重视着王云的案子，等候能有个抱负的成果。这是他们最重要的参阅事例。2016年至2019年3月，他们都在上海银行（601229.SH）股份有限公司浦三路支行（以下简称“浦三路支行”）前理财司理陆游的引荐下，将良卓财物私募基金误以为是上海银行的理产业品进行认购，单人起投金额均超100万元。尔后，良卓财物私募产品爆雷，陆游以“不合法吸收大众存款罪”被追查法律职责，但白叟们的钱却一向没有说法。
“咱们是信赖上海银行才买的良卓产品！”依照“先刑后民”法定程序，2023年下半年，其间11位平均年纪73岁的受害白叟以产业损害补偿胶葛向法院提起民事诉讼，将上海银行浦三路支行送上被告席。
诉讼之路并没有幻想中顺畅。5年来，每位白叟都耗尽了心力，年岁的增加也意味着时机越来越小。即使如此，他们仍向银柿财经表达了心中的主意：“只需有一线期望，咱们就会坚持把悉数的司法程序走完，等候得到公平的断定。”
上海银行浦三路支行
被精准确认的方针客户
王云的新家坐落上海浦东新区宣桥镇，间隔市中心超越35公里。2017年5月，他卖掉了坐落上海银行浦三路支行邻近的临沂七村的房子，搬进市郊这处专为晚年集体打造的康养公寓。
“我将在这儿走完人生的终究一程。”说这话时，王云的心情反常安静。退休前，他在上海医疗仪器厂上班，身体健康时酷爱运动和游览，往日的相片躺在书柜上，模糊勾勒出从前洒脱的人生故事。
但这些年，眼睛、牙齿、心脏无时无刻不在提示着王云身体机能的阑珊，特别是被电瓶车撞骨折装上钢板后，想到上海老话说的“跌倒三次，阎王爷找上门”，他愈加心忧。一番权衡后，这位茕居白叟毅然决定卖房，寻觅适宜的养老院日子。
近200万元的卖房款，是王云活到这把岁数取得的最大一笔现金。考虑到一时半会儿定不下住处，他便将钱放到自己平常收取养老金的银行——上海银行浦三路支行的账户中。也正是在这次“存钱”的进程中，他经由客户司理陆游引荐，认购了一款由上海银行发行的“低危险理产业品”。
王云对金融常识了解甚少，“保本保收益”，是他对银行理产业品的固有认知。此前几回购买银行理产业品，都经由陆游引荐或许协助。使用自己的身份和资源，这名银行从业人员违规售卖私募基金产品，编织出一张巨大的“非吸”网络。
谈起陆游，王云信口开河四个字“嘴甜活络”：“一口一个‘叔叔’，叫得可亲，过节也不忘嘘寒问暖。”面庞娟秀、亲和力十足、事务才能强，简直成为陆游在受害白叟心中的一起形象。
王云奉告银柿财经，之前买的理产业品快到期时，他到浦三路支行陆游作业室，陆游当心将门关上并略显奥秘地说：“现在上海银行有款产品，100万元起投，年化收益要比其它理产业品高，在6.5%～8.5%左右，不过您不能和任何人讲。”见王云没有当即容许，陆游又补了一句：“阿拉（咱们）银行内部人员也在买，我妈也买了，产品很安稳的，放心好了。”
案发后，这些本来素昧生平的白叟在沟通中意外发现，陆游的这套说辞精准地使用在了有存款、有退休金且有财务自主权的浦三路支行晚年客户身上。一通操作下来，“银行理产业品”成了私募，钱款汇进了良卓财物的账户。在购买“理产业品”几天后，白叟才拿到产品合同。部分恪守保密约好的白叟，还向子女隐瞒了这一严峻理财动作。
王云有好几本上海银行存折
这些白叟的钱来得并不简略。与王云年岁相仿的祝芬神态惝恍地说：“能走路我就绝不坐公交，一分一分地‘抠’，好不简略攒到100万私房钱，连老伴都不知道。”2018年夏天，当陆游劝说祝芬拿这笔巨资购买良卓财物的产品时，祝芬特别说到，曾看到家邻近有白叟因金融产品爆雷坐在马路边痛哭的情形——她忧虑自己也会堕入相同的地步。
“不会的，这个是咱们银行内部的产品。”陆游一再强调。祝芬因不放心而作罢。2018年12月底，陆游再次提议后，碍于面子，祝芬将节衣缩食一辈子的100万元投了进去。
“‘银行理财’怎样也会爆雷？”
潇潇清楚记住2019年3月19日那天，母亲李芳琴接到陆游电话后溃散的姿态：“缄默沉静顷刻遽然声泪俱下，底子收不住，边哭边喊‘我的钱没了’……”好不简略稳住心情、拿出抽屉中的产品合同检查，又经女儿提示，李芳琴才得知“上海银行的理产业品”，竟然是私募基金。
一周之内，张斌、祝芬、王云等人相继收到陆游的音讯：良卓财物爆雷了。世人的榜首反响也出奇地一起：“我买的是上海银行的理产业品，怎样会出事？”
有这样的主意并不令人意外。多名受访者展现的微信谈天历史记录显现，陆游在推介良卓财物的产品时，特别强调了“上海银行保管”这一点，并称项目优势包含“银行承兑汇票，都有银行信用做背书，银行刚性兑付，零危险”“由上海银行作为保管人，对基金运作全程进行监管”。
良卓财物文件致诚收据出资基金收益状况张斌向银柿财经展现与陆游的部分谈天记录
银柿财经整理取得的部分合同，白叟们购买的“良卓产品”包含“良卓财物稳健致远收据出资私募基金”“良卓财物稳健致诚收据出资私募基金”“良卓财物稳银7号收据出资私募基金”等，均是私募基金。该系列基金办理人为上海良卓财物办理有限公司，基金保管人为上海银行股份有限公司浦东分行，正是浦三路支行的上级组织。
上海银行股份有限公司浦东分行为良卓产品的基金保管人
上海银行股份有限公司浦东分行为良卓产品的基金保管人
这些私募产品的阐明中清晰写道，基金出资规模为“出资于银行承兑汇票及该等收据的收益权、银行存款（包含银行活期存款、银行定期存款和协议存款等各类存款）”。“基金份额的出售目标”中则清晰要求，合格出资者应具有相应危险辨认才能和承当所出资私募基金危险才能，其间，个人出资者的金融财物不低于300万元或许最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。
依据资管新规对合格出资者要求，除单只私募基金出资额不低于100万元外，一起单位最近1年底净财物不得低于1000万元，家庭金融财物净值不得低于300万元，家庭金融财物不低于500万元，或许近三年自己年均收入不少于40万元。由此可见，私募基金出资者有必要具有必定的危险辨认才能和危险承受才能，并且要有足够多的金融财物。但经银柿财经核实，这些高龄白叟均不归于私募基金的合格出资者。
“万万没想到，我都没资历买的私募基金，我妈买到了。”潇潇苦笑道。
直到今日，这些白叟依然说不清什么是“双录”“U盾”，何时要做危险承受才能测验，更道不明出资“由银行保管的私募基金”与“一般银行理产业品”之间的差异，不明白为何“在银行买理产业品”会有如此巨大的危险。这是一个全然生疏的范畴。他们一起向银柿财经坦承，自己一向没有仔仔细细看过手头的产品合同。当问询原因时，大伙儿个个面露难色：“40多页，吃不消看，也看不懂。”
“信赖银行”，是白叟们在受访进程中重复提起的一句话。出于这份信赖，他们天经地义地信赖陆游的行为代表上海银行浦三路支行，陆游在作业场所向他们引荐的产品便是上海银行的理产业品。
良卓财物从前的官网宣扬
工商资料显现，良卓财物成立于2014年7月，注册资本2000万元，注册地为上海浦东新区，法人代表和实控人为季正栋，系上海良熙出资控股有限公司100%控股子公司。2015年1月29日，良卓财物在中基协存案成为私募办理人，5年左右时刻共办理37只私募基金产品，以出资收据和供应链金融方向为主，其间24只由上海银行保管。公司官网上，良卓财物曾宣扬“已与多家银行业金融组织构成严密的合作联系”，上海银行赫然在列。
虚拟出资标的，私募成了“非吸”
假如依照合同约好，良卓财物将出资人的钱投向银行收据、存款等相对安全的财物上，白叟们或许不至于血本无归。但事实上，为了获取更高收益，这些资金被良卓财物挪作他用，投向对外股权出资等更高危险的当地。
2019年3月20日，良卓财物在网站公告称，由于基金办理人过度寻求盈余至上，致使运作中部分基金产品的实践出资方向存在和征集用处不一起的违规操作及越权买卖，形成基金在某些出资范畴存在多项出资失误的状况。
简略来说，便是投了本来不该投的，亏了。
事发后，陆游曾给张斌等人推送方位信息，建议他们前往坐落上海中信泰富广场的良卓财物作业地讨说法，还经过微信方法奉告“近期不要去浦三路支行找我，我无法上班，天天去良卓探问音讯”。
到了现场，白叟们震动了。除了上百名个人出资者，包含河南四方达（300179.SZ）超硬资料股份有限公司、华夏内配（002448.SZ）集团股份有限公司、康力电梯（002367.SZ）股份有限公司、上海洗霸（603200.SH）科技股份有限公司在内的四家上市公司，也都踩到了良卓财物的这颗“雷”。
张斌介绍，良卓财物其时给出的解决计划是赶快变现公司的可处置财物，首要是新三板挂牌企业江苏如皋乡村商业银行的股份。良卓财物经过代持的方法操控如皋农商银行的股份，算计有1.09亿股。
但良卓财物并不计划变卖财物还钱，而是预备“债转股”。
“他们提议将出资人对良卓财物的债务，转换为如皋农商行的股权，转股价15.78元/股。”张斌说，大多数出资者以为，“债转股”计划是良卓财物躲避法律职责的手法，当场否决。
15.78元/股的定价更是远高于市场价。银柿财经查询阿里拍卖信息，发现近年来如皋农商银行的股权多数以流拍告终，2020年8月曾有一次成交，价格约为3.5元/股。
2020年1月10日，上海市公安局静安分局官微发布“良卓财物”案子侦查状况通报称，自2015年9月起，良卓财物在未经国家有关部门同意的状况下，经过虚拟银行承兑汇票收益权转让、包装发行私募基金产品的方法施行不合法集资犯罪活动，所征集资金用于还本付息、对外股权出资等。法定代表人季正栋等7名犯罪嫌疑人依法采纳刑事强制措施。
上海市公安局静安分局通报
后经司法会计断定，2015年9月至2019年3月，良卓财物不合法吸收资金人民币67亿余元，未兑付本金17亿余元，早已无力归还出资人的巨额丢失。
银柿财经查询中国证券出资基金业协会官网信息，发现良卓财物已于2020年8月7日刊出，刊出原由于“失联”，组织网址链接也已失效。
良卓财物已于2020年8月7日刊出
“她没这么大胆量和才能做这个事”
曾被视为“高门槛”的私募基金，经过陆游这样的人物，终究将“触角”伸向了浦三路支行的许多高龄储户。过后据出资人计算，有27名储户在浦三路支行购买了良卓财物旗下的私募基金，总计金额超3700万元。而90%以上的购买者都是退休白叟，最年青的一位也已经年过五十。
“我现在很懊悔，我太信赖她了。”祝芬向银柿财经重复想念。
王云时常会遽然堕入深思，感叹自己“不行坚决”。2018年11月，良卓产品快到期时他本固执要退，想把钱交由侄子保管，但终究又被陆游“放哪里都没有放银行稳妥”的话术压服。
即使遭受了严峻经济丢失，张斌对陆游仍未有激烈的恨意。刚出事那会儿，他乃至还好心提示对方“珍重自己”。不过自2019年下半年起，陆游便处于失联状况，后来还解除了张斌等受害白叟的微信老友联系。
张斌给陆游打电话，一向无人接听。
2023年2月，陆游涉嫌不合法吸收大众存款罪一案在上海静安区人民法院开庭审理，张斌作为证人参加。这是他时隔数年后再次见到这位从前较为风景的客户司理，“瘦了许多”。
张斌回想，陆游当庭解说了引荐良卓财物产品的首要原因：“一是良卓财物的产品的确不错，兑付有保证利息也高，期望自己的客户和朋友能有较高的出资报答；二是良卓财物的某位领导是上海银行浦东分行的前领导，交待我使用客户资源做成绩；三是介绍客户到良卓财物购买理财能拿到一笔介绍费。”
银柿财经取得的刑事断定书确认，2016年2月至2019年3月，被告人陆游在担任上海银行理财司理期间，向客户宣扬良卓公司私募基金产品，介绍客户与良卓公司张伟签定相关基金合同，并从中获取好处费。经审计，陆游参加出售良卓公司私募基金7300万元，没有兑付本金5100万元。其个人获利156万余元。终究，陆游依法被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处分金人民币十万元。
“陆游个人没有这么大的胆量和才能做这个事。”张斌尽力回想，许多疑点一点点显现，比方每周二、周四下午，陆游都不内行里作业，银行方面临此是否有所发觉？再比方白叟们购买良卓产品时，实质上发生了转账行为，但面临如此巨额的转账，银行却没有向其间任何一位白叟作出清晰提示，未尽到危险奉告职责。
白叟们逐步在一个观念上达到一致：作为专业的金融组织，浦三路支行对职工陆游的行为负有监管职责，却未能对相关侵权行为作出预见或许采纳防备措施，导致储户利益受损。浦三路支行内部办理不善，监管存在严峻缝隙，有显着差错。
官方给出的处分，让世人愈加深信这一点。
2020年11月25日，其时的上海银保监局一口气开出5张罚单，直指上海银行违规售卖理产业品的行为。
行政处分信息显现，因在2017年1月至2019年3月间，呈现职工私售理产业品（俗称“飞单”），职工行为办理严峻违背审慎运营规矩，上海银行浦东分行浦三路支行、上海银行上海自贸试验区分行被责令改正并处分款50万元。其间，陆游对私售理产业品行为负有直接职责被制止从事银行业作业终身，时任行长池惠萍负有直接办理职责被处以正告。
一起被罚的还有上海银行，原由于“在2014年至2018年的绩效考评办理严峻违背审慎运营规矩、2018年未按规则延期付出2017年度绩效薪酬”。
时任行长池惠萍负有直接办理职责被处以正告
银柿财经特别留意到，在2023年9月7日的出资者互动平台上，有用户发问上海银行怎么防备相似事情再次发生，该行回复称“将环绕‘合规运营 优质服务’的根源理念，继续完善合规办理，加强顾客权益保护”。
出资者互动平台上，上海银行针对防备相似事情进行回应
银行担责已有先例，补偿规模并无结论
“跟银行打官司实在是无法之举。”张斌表明，受害集体和上海银行方面曾多次交涉，也曾造访各帮助中心，但进程并不顺畅，上海银行一向没有给出解决计划。这期间，已有白叟在绵长的等候进程中脱离人世，终究仅有11人挑选民事诉讼，其间5位年纪超越80岁。
2023年9月18日，原告王云与被告上海银行股份有限公司浦三路支行产业丢失补偿胶葛总算在上海市浦东新区人民法院立案。一天要服用10多种药物的王云遽然来了精力。
不过，针对王云提出的补偿本金丢失100万元并付出相应利息的诉求，上海银行在辩论定见中均表明不同意、不予认可，恳求法院“驳回悉数诉讼恳求”，并阐释了六条理由，包含陆游向原告出售良卓私募基金的行为系其个人行为，对被告不发生效能；被告每年都要求陆游签署《上海银行职工案防承诺书》，已采纳内部操控措施严厉制止职工私售理产业品；原告在知道或应当知道良卓私募基金并非被告出售的产品的状况下，为获取高收益依然冒险认购良卓私募基金，本身亦存在显着差错，理应自行承当出资所发生的危险；原告的出资丢失系因良卓财物的犯罪行为所造成的，与被告的行为之间不存在因果联系，不应由被告承当补偿职责；原告建议的丢失金额没有终究确认，高于其或许遭受的实践丢失，等等。
那么，当银行职员私行向出资人出售非本行正规代销的理产业品，终究导致出资人利益受损时，银行是否应当承当职责，以及应当承当多大份额的职责？
银柿财经检索近年来类案发现，一般来说，作为彻底民事行为才能人，在巨额资金开销时，出资人相较一般民事行为应当负有更高的审慎留意职责，因而需承当首要职责。但在部分客户“飞单”丢失的事例中，银行也被判需求担责，而补偿规模并无结论，依据不同银行的不同程度差错来详细断定，首要考虑的是出资者存在年纪较高、与涉事银行存在多年事务来往等要素。
如2022年4月，裁判文书网发布的一则文书显现，广发银行一职工向年近七旬的焦某推介不归于银行代销的理产业品。焦某信任职工介绍，先后投入两笔资金合计320万元，但其所出资的私募基金实控人因犯不合法吸收大众存款罪被法院宣判，焦某终究只拿到了执行款2190.41元。焦某向法院申述，要求广发银行补偿其悉数的出资本金及利息。终究，法院判出资者和银行各担责一半。
到发稿，王云仍在等候下次开庭。张斌、祝芬也在等候。
“我仍是觉得，假如我要承当职责，那我也只要1%的职责。这1%，错就错在我太信赖银行！”张斌说。
祝芬则垂头悄悄抹着泪。出过后她的心理压力很大，一向瞒着家人不敢吭声。直到仔细的儿子发现母亲的反常，诘问之下她才道出本相。“你就当炒股亏了吧。”儿子如此抚慰。
为了省钱，祝芬又开端了“起早贪黑”的日子：“买菜、买生果，开摊、收摊时最廉价。”她说，因老伴得了膀胱癌，随时随地要用钱，自己也“不敢患病”。一次路过浦三路支行，发现曾经了解的柜员和保安不少都换了新面孔，她的心中更生伤心。
金融渗透到个人日子的细枝末节，这些晚年人天然也不破例。王云自己也未料到，安静的日子会止于一个卖房行为。但整起事情开展至今，最令他扼腕叹息的，仍是和本来接近的侄子之间的联系因而变得疏远。
“我侄子对我真的很好，现在住的养老公寓也是他付的钱。我想多争夺点钱，走了今后把钱和房子都给他，也算对得起他多年对我的照料。”王云说。
（应采访目标要求，王云、张斌、祝芬、潇潇、李芳琴均为化名）
编后：
（发稿前，国家金融监督办理总局局长李云泽在十四届全国人大二次会议完毕后的“部长通道”采访中提示金融顾客，高度警觉花样翻新的不合法金融活动，呼吁新闻媒体与监管组织地起做好防备、冲击不合法金融活动的宣扬，一起保护好人民群众的“钱袋子”。）
本文源自：银柿财经
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