全周期、全链条、全方位，浙商银行落笔“五篇大文章”
商业银行是怎么把“五篇大文章”战略深化落真实日常举动中，兼具金融的功能性和营利性？
又是怎么铸造整个安排、系统、准则、流程，并为事务继续迭代服务的？
以刚满20周岁的浙商银行为例，这其间的答案，可以在该行8月15日举行的“饯别五篇大文章暨高质量展开座谈会”中寻觅。
依照浙商银行党委书记、董事长陆建强的话说，浙商银行以“全周期、全链条、全方位”为实体经济、为新质出产力企业供应金融服务。
浙商银行饯别金融“五篇大文章”的进程，可以说，开篇用“正锋”，战略安置、从上至下、专班推动；“运笔”用“重墨”，资源配置、五大工程、24条作业行动全面跟上；“结字”考究“用工”，事务推动有疾有许，树立要点，人才为基，科技为先。
从“人才银行”到科企全生命周期服务
2016年，杭州德适生物科技有限公司在杭州树立。作为一家具有自主知识产权的医疗确诊科技型企业，德适生物在生殖医学范畴具有共同的优势位置。
公司创始人宋宁是中华医学会出世缺点防备与操控专业委员会常委、副秘书长，我国恢复医学会生殖健康专委会委员，是生殖遗传范畴的先行者。
但这样的企业也有难关要过，2018年，德适生物树立子公司杭州德适运生科技进一步拓宽主营事务，公司的资金缺口开端日益凸显，并成为展开的“瓶颈”。
要害时刻，浙商银行以该公司创始人宋宁的人力本钱和企业立异性为评判规范，经过人才绿色通道，让德适运生科技取得借款2000万元，为企业处理了当务之急，更为企业在当年12月末发动C轮融资作出了杰出的衬托。
德适科技项目的背面是，浙商银行在2016年创建的“人才银行”金融服务。该项服务以浙商银行“专业队伍+精密服务+特征产品+立异机制”的系统准则为依托，经过系统构建全国性人才分层分类规范系统，纵深区分人才层级与类型，立异地将人力本钱作为危险点评的首要要素，构建起“个人金融+企业金融”全周期、全链条、全方位的金融服务保证系统。
到2024年6月末，浙商银行的人才银行算计服务高层次人才客户3428户，用信余额273.19亿元。
在人才银行的基础上，浙商银行特征明显的“以人才银行为底座的科技金融服务系统”也蔚然成型。
浙江同源康医药股份有限公司是专业从事最新小分子激酶抑制剂开发的高科技企业，事务首要掩盖肿瘤药品范畴。
但一起，作为一家高科技医药公司，同源康亦面对前期研制投入大，企业流动性较为严重，尤其是多款药物进入要害的临床试验第三阶段后，资金方面的应战日益凸显。
要害时分，仍是浙商银行的科技金融项目继续给予了支撑：2020年，浙商银行先以“人才支撑贷”给予草创期的同源康1000万元融资支撑。随后，又经过“专精特新贷”给予同源康及其相关企业3000万元信誉授信额度，并考虑到其研制周期，给予单笔事务期限最高3年的方针。此外，还活跃与外部金融机构协作推动公司进一步本钱运作。
现在，同源康现已取得美国FDA赞同展开临床试验的告诉，并已进行D轮融资、进行IPO申报，并于近来完结上市。
同源康项目是高科技企业金融服务需求的典型缩影。企业的高科技特征决议了其事务专业性高、不确定性强、硬财物少、软财物多。公司又无可典当财物，也无可担保人，在传统银行金融事务结构中，很难取得支撑。
但浙商银行的科技金融服务系统，环绕科创企业不同阶段的中心金融诉求，为科创企业客户定制供应了“全周期、全链条、全方位”归纳金融服务，协助一个又一个同源康这样的高科技企业展开壮大，终究成为实体经济中的主干。
从双碳工程到绿色金融归纳服务系统
绿色金融、双碳方针，近年来日益遭到全社会重视，也成为浙商银行的发力要点。从山野到城市，从个人到企业，绿色的事务在哪里生根展开，浙商银行的服务就跟到哪里。
2015年，公司客户正泰集团部属的户用光伏工业途径正泰安能数字动力（浙江）公司树立，作为一家专心为广阔乡村用户供应房顶光伏系统处理计划的企业，正泰安能承当了让光伏走入千家万户的任务。
但身处新兴工业，正泰安能的上下流工业都需求继续的金融支撑。从上游光伏组件的出产，到下流终端客户的金融服务，各个事务环节都迫切需求金融活水的灌溉。
而浙商银行的绿色金融系统彻底满意了这个高规范的服务需求。
环绕正泰安能工业链融资的特征，浙商银行打造了一个全链条、全场景、全产品的供应链金融归纳服务计划，完结从工业链的上游供货商收购、中心企业本身出产、下流经销商出售到终端农户装置运维的融资需求全掩盖。
衢州市开化县音坑乡的农户老叶，需求装置户用光伏设备。当他经过途径主张线上借款请求后，浙商银行即经过与光伏工业中心企业正泰安能的数据信息交互，由大数据风控模型实时审阅完结了批阅，从联络开办相关手续到放款仅耗时8天。这背面是浙商银行独具特征的“光伏贷”产品。
顺着工业链上溯，浙商银行子公司浙银金租为正泰安能供应运营性租借服务。经过搭建户用光伏事务全流程数字化“浙银金租普惠”事务运转途径，浙银金租出资购入正泰安能所持有的户用分布式光伏电站并交由正泰安能运用，大大进步了客户的资金运用功率。
再顺着本钱链条往上，浙商银行也为正泰安能的股东正泰集团供应各种服务，经过深化正泰集团的各个事务环节，运用大数据、云核算、区块链等金融科技手法，浙商银行为之供应了许多立异的金融服务项目。
这些系列融资都取得了充足效果，到最新数据，正泰安能的服务用户数超越130万户，协助了工业链上千千万万的小微企业取得融资、进步项目收益。
经过几年展开，浙商银行在绿色金融范畴已可以供应全天候、全产品线、掩盖工业链上下流的系统化服务。
到2024年6月末，该行绿色借款余额到达2267.64亿元，较年头增速11.47%，三年累计增速更是达167.84%。
一起，浙商银行亦构成了多层次的产品服务，经过继续扩展绿色金融产品，该行已构成了包含绿色信贷、绿色债券、碳中和债券、ESG主题理财等系列产品的归纳绿色金融供应才能。
浙商银行环绕绿色要点工业范畴还全体出台了授信专项方针。据悉，该行已完结拟定风电、光伏、水电、核电、新动力轿车、天然气、电力供应、污水处理、垃圾处理等专项方针，助力绿色工业快速展开。
多策并重共书大文章
除了科技金融、绿色金融外，在普惠金融、养老金融、数字金融方面，浙商银行也是“妙笔”连连。
普惠金融一直是浙商银行的专长，继续深耕20年小微金融商场，累计服务60余万户小微企业，累计投进小微借款超2万亿，本年6月末普惠型小微企业借款在境内各项借款（不含贴现）占比20%，居股份制银行首位。
这背面是浙商银行长时刻坚决构建“愿贷敢贷”长效机制，推广“线上+线下”形式，构建“1+1+N”归纳性数字化事务产品服务系统，构建环绕“政府协作、供应链、小微园区”等普适性场景等一系列厚实的作业。
养老金融方面，浙商银行秉持全生命周期理念，争做“有温度的银行”。活跃展开“适老化”改造，树立网点爱心专窗，晋级手机银行“老一辈版”，推出白叟一键直达电话银行专属服务，全途径进步适老服务才能。一起，该行也活跃推出“适老化”金融产品，成为第一批取得个人养老金事务开办资历的商业银行，以及加强股东协作，联合我国和平稳妥推出商业养老金产品，推出半年时刻已售产品保有量33亿元。
数字金融方面，浙商银行亦活跃将数字化变革作为战略要点，继续拓宽数字金融生态场景，活跃赋能企业数字化晋级改造，推动本身规划、质量和效益的全面进步。以供应链金融为例，2024年6月末，浙商银行经过科技链接物流、信息流、资金流，服务中心企业超3000家，触达上下流中小企业超5.5万家。
一起，浙商银行创造性地把数智场景金融作为全行发力的要点，也作为该行饯别五篇大文章、服务实体经济的突破口。
高新工业园区是一个对我国经济有特别奉献的集体和途径。工业和信息化部数据显现，2023年全国178家国家级高新区，算计完结园区出产总值18万亿元，占全国GDP比重约14%。浙商银行福州分行环绕这一培养工业新动能的重要途径，针对其间孵化生长的各类中小型企业的金融需求，打造了一个“8+N”小微园区归纳金融服务计划。以“多、快、好、省”的一系列行动，急小微企业之所急，解小微企业之所需。
到2024年6月末，福州分行已服务小微园区43个，累计发放借款超17亿元，服务招商引资、入园小微企业266户，估计相关企业入园投产后年产量50亿元以上，可新增2万人工作，添加税收约4亿元。
归纳浙商银行的实践，场景金融服务不只满意用户的单项需求，而是根据“五篇大文章”的要求，活跃推出的特征金融品牌，五大场景金融优势便是创造性做好“五篇大文章”的突破口。
新起点“书写”新未来
结合战略定位、系统团队以及不断进步的金融供应才能，浙商银行正活跃策划下一阶段继续推动五篇大文章的展开规划。
其间包含要点推动科技金融助力新质出产力展开工程、普惠金融助力民营企业展开壮大工程、养老金融助力“银龄财富办理”工程、绿色金融助力双碳经济展开工程、数字金融助力工业链供应链进步工程等五大工程。
在科技金融方面，浙商银行还将活跃推动归纳协同，齐聚公司、小贷各条线和各分行之合力，充分利用浙商银行丰厚的金融归纳服务场景，推动行内各种资源协同与交融，尤其是在加强科技金融数据交换、互通、同享，加速科技型小微企业客户培养拓宽，加强科技立异再借款协同等方面发力。
在普惠金融方面，浙商银即将继续发挥深耕普惠金融20年的优势，继续构建“愿贷敢贷”的长效机制，继续全额保证普惠事务信贷投进，进步不良容忍度，并一直坚持推广“线上+线下”形式，环绕“政府协作、供应链、小微园区”等普适性场景，进一步加大设备更新、技术改造和中长时刻信贷等范畴信贷投入。
在绿色金融方面，浙商银行正继续推动ESG危险办理系统建造，活跃树立ESG危险等级分类，不间断展开ESG危险动态点评，继续推动将ESG危险办理借款事务全链条，各个环节。一起，活跃对标监管要求不断健全安排系统，在行内全面推动全行绿色金融高质量展开。
在养老金融方面，作为第一批取得个人养老金事务开办资历的商业银行，浙商银行秉承全生命周期理念，发挥股东优势，全途径、全方位满意客户养老金融需求。未来会进一步推动适老网点建造，继续进步全途径适老服务的才能，继续树立健全与老年人日子、理财、医疗等场景相适应的金融产品，完结养老金融服务的全面掩盖。
而在数字金融方面，浙商银行探究数字化营收系统建造，把契合“批量化获客、自动化作业、大数据风控”规范的事务以及与之匹配的营收归入系统之中，让数字金融在银行才智运营系统中的奉献可以真实地计量和显现出来，然后完结对数字金融的成效构成量化查核点评。
据了解，接下来，浙商银行坚持“善本金融”的理论和实践，以“经济周期弱灵敏财物”运营策略为途径，全面敞开“以客户为中心的归纳协同变革”，完善体系流程和安排架构，保证推动“五篇大文章”高效有力取得实效。
锲而不舍，久久为功，做好金融“五篇大文章”是一个长时刻的工程，而以明显差异化特征，继续推动“五篇大文章”的浙商银行，或许正在夯实下一阶段的展开动能。
*以上内容不构成出资主张，不代表刊登途径之观念。用户应考虑本文中的任何定见、观念或定论是否契合其特定出资方针、财务状况或需求。商场有危险，出资需谨慎，请独立判别和决议计划。
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