5年存款利息不如3年高？部分银行长时间存款利率呈现“倒挂”

liukang20242个月前 (05-21)热门吃瓜426

近期，有不少储户发现部分银行中长时间存款利率呈现“倒挂”，即5年期整存整取利率不如3年期整存整取利率来得高。

现状：存5年不如存3年

“攒了一笔钱计划存长时间，成果发现5年期定存利率比3年期还要低，真是‘利率比黄花瘦’”“一向将不必的钱存5年定时，现在看来还不如存3年。”最近，不少储户吐槽银行长时间定时存款利率呈现“倒挂”。也有储户爽性把刚刚存入的5年定时存款取出来，改存3年定时。

3月20日发布的最新告贷商场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.45%，与上月相等，5年期以上LPR从4.20%下调至3.95%。

记者翻阅某国有银行App看到，该行3月发布的1年、2年、3年、5年期整存整取挂牌利率分别为1.45%、1.65%、1.95%、2.00%，1年、2年、3年、5年整存整取专属最高年利率分别为1.70%、1.90%、2.35%、2.00%；某商业银行3月发布的1年、2年、3年、5年期整存整取挂牌利率分别为2.15%、2.40%、2.80%、2.60%。

　剖析：“倒挂”为少量现象

利率倒挂指的是在利率期限结构中，长时间利率意外地低于中短期利率的水平。2022年6月，曾有多家国有银行的3年期与5年期整存整取产品相同呈现了利率倒挂。其时多家国有银行3年期整存整取的年化利率和5年期整存整取的年化利率均为2.75%，但3年期整存整取存款的年化利率最高能够到达3.15%，5年期最高只能到达2.75%。5年期比3年期低0.4个百分点。股份制银行和城商行等也有相似现象。

近期，长时间存款利率再现“倒挂”。从调整状况来看，中长时间存款利率“倒挂”为少量现象，大多数银行调整后的5年期整存整取利率高于3年整存整取利率，不过，也有银行呈现3年期、5年期利率共同的状况。一国有银行客户经理告知记者，存款利率调降后，居民仍然乐于存钱。

提示：顾客要理性告贷

近两年，国有大行宣告存款利率下调之后，各中小银行也纷繁跟进对人民币存款挂牌利率的下调。与此同时，消费告贷利率继续走低。

记者查询发现，现在多家银行的个人信用告贷利率下限已降至3%区间，有银行经过发放优惠券、赠送礼品等加大消费告贷利率优惠力度，也有银行直接给出2%字头的利率，部分银行则给出额度最高达百万元等级。“针对优质客户，会发放优惠券，客户运用优惠券后，能够享受到低告贷利率。”一家股份制银行的客户经理告知记者。

专业人士提示，顾客在参加消费告贷时，一定要理性告贷，不行由于利率较低就盲目请求，更不要借消费告贷用于出资。

辽宁省理财规划师协会副会长钱维军表明，在降息环境下，部分银行下调了长时间限存款利率，然后下降本身的负债端本钱，所以呈现利率“倒挂”。

（沈阳晚报、沈报全媒体记者王丽）

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