6月以来，多地银行对存款挂牌利率进行了调整。中小银行特别是乡村商业银行成为了本轮存款利率调降的“主角”，存款利率调整规模既触及定时存款也包含活期存款，降幅最高可达60个基点。
央广网记者查阅多家银行App了解，近两年的银行业阅历多轮存款利率下调，现在利率在3%以上的银行定时存款已难觅。多位专家在承受央广网记者采访时表明，从现在的商场状况来看，未来银行业仍或许有新一轮的存款利率下调。
多家中小银行宣告下调存款利率
6月以来，中小银行下降存款利率动作一再。河南西平华夏村镇银行、广西平乐乡村协作银行、广东澄海农商银行、广西富川农商银行等多家中小银行宣告从6月1日起下调人民币存款挂牌利率。其间，有银行的五年期存款利率下调起伏达30个基点。
其间，广东澄海农商银行6月1日起调整1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款详细履行利率别离为1.7%、1.9%、2.2%和2.2%。本次调整后，该行3年期、5年期定时存款利率别离较去年11月的履行利率下调了20个基点和25个基点。广西平乐乡村协作银行也从6月1日起调整人民币存款挂牌利率，调整后1年期、2年期、3年期、5年期整存整取详细履行利率别离为1.9%、2.3%、2.8%和2.8%，别离较之前的存款利率下调了20个基点、0个基点、20个基点以及30个基点。
河南西平华夏村镇银行本年以来则对该行存款挂牌利率进行了两次调整。6月1日，该行3年期、5年期定存利率均较本年4月的履行利率下调20个基点。
还有部分中小银行在本轮调整中调降起伏较大，如深圳坪山珠江村镇银行5年期（单笔20万元及以上）定时存款利率下调60个基点，调降后利率3.3%。
“中小银行调降存款利率的主要原因仍是在于银行压降负债本钱、缓解息差下行压力。”中信证券首席经济学家分明在承受央广网记者采访时表明，“一方面借款利率显着下行，可是银行的负债本钱坚持相对刚性，息差继续紧缩，加大了运营压力；另一方面，存款定时化趋势愈加显着，且长时间限存款和部分特别存款产品定价偏高。”
中长时间存款利率“倒挂”频现
值得注意的是，本轮调降过程中，有部分中小银行呈现了中长时间存款利率“倒挂”的现象，即5年期定存利率低于3年期，打破了存款期限越长利率越高的规则。比方，贵州册亨富民村镇银行调整后3年期定存利率就比5年期高出75个基点；湖北宜城农商行3年期定存利率为2.35%，5年期定存利率为2.2%。
“鉴于对商场存款利率继续下行的预期，使得银行更倾向于下降长时间存款的利率。”中央财经大学副教授刘春生告知央广网记者。分明也以为，假如商场遍及预期未来利率将进一步下降，银行或许不肯意为长时间存款付出更高的利率；一起，银行期望经过下降长时间存款利率来操控其负债本钱，更多吸收短期存款，以便更灵敏地调整借款利率和应对商场改变。
据了解，当时银行业净息差面对较大的收窄压力。国家金融监管总局发表的数据显现，到2023年底，商业银行净息差首度跌破1.7%关口，降至前史低位1.69%，跌破了净息差1.8%的警戒线。本年一季度，境内商业银行净息差降至前史低点1.54%，较上年底削减0.15个百分点，较上年同期的1.74%，下降0.2个百分点。其间，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、乡村商业银行、外资银行在本年一季度的净息差别离为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。
在利率不断下行、净息差继续紧缩的布景下，中小银行怎么进一步应对息差压力和优化本钱结构？对此，分明表明，中小银行应中止高息揽储行为，自动下降存款本钱，应对净息差收窄的压力；经过优化养老金融、线上理财服务等，优化金融服务。
“中小银行需求活跃的去拓宽中间事务，比方理财、咨询、保管等事务，来添加中介事务的收入。”刘春生指出，“一起，还要加强危险办理，下降不良借款率，进步财物的质量；还能够经过数字化转型来下降运营本钱，进步服务的功率和客户的体会。”
专家估计存款利率下调将继续
融360数字科技研究院发布5月银行存款利率陈述显现，本年5月，银行整存整取存款3个月期均匀利率为1.566%，6个月期均匀利率为1.77%，1年期均匀利率为1.901%，2年期均匀利率为2.108%，3年期均匀利率为2.512%，5年期均匀利率为2.461%。此前依据融360数字科技研究院监测的数据，2024年4月，3年期均匀利率为2.514%，5年期均匀利率为2.464%。和4月比较，本年5月中长时间限存款均匀利率均跌落。
“为了习惯宏观经济调控的需求，我国的货币政策处于降息的周期，因而会对中小银行的赢利空间构成揉捏。一起，中小银行吸收存款的途径相对狭隘，资金本钱较高，需求经过下降存款利率来下降资金本钱。”刘春生剖析，“对中小银行而言，下降存款利率有助于优化负债结构、下降公司的运营本钱、进步盈余才能；对实体经济而言，促进资金更多的流向实体经济，支撑企业的融资和开展；对出资者而言，促进出资者寻求其他更高收益的出资途径，推进金融商场的多元化开展。”
谈及未来的商场状况，分明指出，“考虑到银行息差压力和存款定时化的问题，未来银行业估计会有新一轮的存款利率下调。此外，高息揽储行为还将面对更严厉的监管，部分高利率长时间限的存款产品发行会愈加困难。在此趋势下，有利于银行下降负债本钱，可是或许形成银行揽储压力加大；对储户而言，存款供给的收益下降，或许需求将目光投向其他低危险的资管产品。”
刘春生主张出资者应考虑多元化出资和长时间的出资规划。“比方依据本身的危险承受才能、财政方针、财政状况等，拟定长时间的出资方案。”他着重，“不要把鸡蛋放在一个篮子里，要多元化地出资，并不断丰富本身的金融常识，更好地了解商场的动态、宏观经济的根本运转状况和投财物品，以做出合理的出资决策。”